La SIB (Superintendencia de Bancos de Guatemala) ofrece a los ciudadanos una herramienta digital que les permite consultar su historial crediticio de forma gratuita y en línea.
Este servicio online es fundamental para aquellos que desean tener un seguimiento de su salud financiera, permitiéndoles acceder a información crucial sobre sus créditos y préstamos.
En este artículo te enseñamos qué es el historial crediticio, para qué sirve, y cómo puedes consultar el tuyo paso a paso y consejos para tenerlo lo más limpio posible de cara a las entidades financieras.
¿Qué es el historial crediticio y para qué sirve?
El historial crediticio, también conocido como récord crediticio, es un documento que compila toda la información relacionada con los créditos y préstamos que una persona ha solicitado y obtenido, ya sea a través de bancos o entidades financieras incluso de tarjetas de crédito.
Este informe muestra detalladamente el nivel de endeudamiento del individuo, así como cualquier registro de morosidad, sea este mensual, trimestral o anual, proveniente de distintas instituciones financieras.
La importancia de mantener un historial crediticio limpio y positivo radica en su capacidad para demostrar a bancos y entidades financieras que el solicitante posee un nivel de endeudamiento nulo o mínimo.
Esto es especialmente relevante al momento de solicitar nuevos créditos, ya que un buen historial sirve como aval de la solvencia económica y responsabilidad financiera del individuo, aumentando sus posibilidades de aprobación para futuros préstamos.
Guía para saber tu historial crediticio
Consultar tu historial crediticio en Guatemala es un proceso sencillo y gratis gracias a la web de la SIB, que dispone de una opción para que cualquier ciudadano realice sus consultas.
Los pasos para ver tu historial crediticio son los siguientes:
1. Accede a la Web Oficial
Visita el sitio web de la SIB (www.sib.gob.gt) y navega hasta encontrar la sección “Atención al usuario, Historial Crediticio” y pulsa en el botón de “Más información”.
Una vez dentro haz clic en “Portal de Atención a Usuarios” y se abrirá una ventana en donde se te solicitará ingresar con un usuario y contraseña para acceder a tu panel de usuario.
2. Ver Historial Crediticio SIB
Dentro de tu panel, selecciona la opción “Historial Cred.” y luego “Ver Historial Crediticio” y pulsa otra vez en la nueva opción llamada igual “Ver Historial Crediticio” como te muestro en la siguiente imagen.
Antes de mostrarte el historial, el sistema te presentará dos documentos sobre la Ley de Acceso a la Información Pública que debes leer y que debes aceptar.
Una vez hecho se cargará tu historial crediticio, el cual podrás imprimir o descargar en formato PDF.
Y este es el proceso de conseguir tu historial crediticio SIB en Guatemala, como puedes ver son unos pasos sencillos y todo 100% oline.
¿Cómo limpiar mi historial crediticio?
Limpiar tu historial crediticio en Guatemala no es un proceso directo en el que simplemente se “borran” los registros negativos. Los registros de crédito son un reflejo de tu comportamiento financiero a lo largo del tiempo, incluyendo tanto los aciertos como los errores.
Pero no te desanimes, no todo está perdido si has tenido problemas con deudas en el pasado, a continuación, te damos algunos consejos qué puedes hacer para mejorar tu historial crediticio y cómo manejar las situaciones cuando las deudas ya han sido pagadas.
Otros documentos que nos puede requerir una entidad financiera es un informe de solvencia fiscal y por supuesto no tener omisos SAT.
Entender la permanencia de los registros
Primero, es importante entender que los registros en tu historial crediticio tienen una duración determinada, aunque es cierto que no se pueden eliminar, también es cierto que no son permanentes.
Las deudas impagadas o los retrasos en los pagos quedan registrados, pero su impacto en tu capacidad crediticia disminuye con el tiempo, especialmente si demuestras un comportamiento financiero responsable posteriormente.
La importancia de pagar las deudas
Si has incurrido en impagos, el primer paso para “limpiar” tu historial es asegurarte de pagar esas deudas.
Aunque los registros de impagos anteriores permanecerán en tu historial por un tiempo, el pago de las deudas demuestra a las entidades financieras tu compromiso con el pago de tus deudas, un historial que muestra deudas pagadas es mucho más favorable que uno con deudas pendientes.
Negociar con los bancos
Si una deuda ya ha sido pagada pero aún aparece en tu historial, es crucial que te pongas en contacto con el banco o la entidad financiera donde se originó la deuda, solicitando que actualicen tu información crediticia para reflejar el pago de la deuda.
La entidad financiera te proporcionará un número de referencia para tu solicitud y si no recibes respuesta en un plazo de 10 días, tienes el derecho de presentar una reclamación en el número de teléfono 2429-5000, extensiones 2501 y 2502de la SIB.
